以前は銀行の支店長と仲が良いとか、
社長の人柄か良いからとか、
社長が仕事熱心であるとか、
銀行から会社に依頼される預金などへの協力度が高いからとか、
このようなことが融資を受ける場合、
大切であると思われていたようです。

しかし、最近では、
このような事はどうも通じなくなってきているようです。



情緒的で標準化できない基準が
融資の可否に影響を与えていため、
銀行の支店によって、
あるいは担当者によって、
融資の審査基準が非常にあいまいになることもあり、

そのようなことも
銀行が大量の不良債権を持つことになった
原因の一つであったと考えられるようになっているようです。



このようなことの反省から
金融庁は銀行の融資の基準や、
銀行の融資が正常債権かそうでないかなどの
厳密なガイドラインを設け、

このガイドラインに沿って
銀行が融資を管理するように指導しているようです。



新規に融資を受ける場合、
直前3期の財務内容による
会社の格付けが全てになってきています。

もちろんこれ以外にも、
会社と役員の過去の金融上のトラブルとか、
粉飾決算をしているかどうかなどのチェックもされます。

もちろん所得税や消費税の滞納があると
100％融資はだめになります。

その他所在地の変更や
代表者の変更状況なども影響がありますが、
直前3期の財務内容が会社の格付けの全てになっているようです。



そして、その格付けによって、
融資の可否と条件が決まるようです。

資金調達を考える経営者は、このことを忘れてはいけません。



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「消費者金融」は、ローン会社の内、消費者への金銭の貸付け、又はこれを行う業者です。

「消費者金融」には、出資の受入れ、預り金及び金利等の取締りに関する法律に基づく範囲内の金利で貸し付けるもの（29.2%最高の年利）と、これ以上の金利で貸し付けるもの（いわゆる暗闇金融）があります。

1970年代には、サラリーマンを対象にした業者が多く「サラ金」と呼ばれていましたが、1980年代頃からは「消費者金融」の名称がよく使用されるようになりました。その背景には、過剰な融資や高金利、過酷な取り立てにより、「サラ金地獄」という言葉がたびたび使われるようになって、「サラ金」のイメージが著しく悪くなったことから、業界が新たな名称として「消費者金融」の使用を押し進めたためといわれています。

衝動的に買い物をするタイプの人は、ショッピングや海外旅行等、どうしても必要とはいえないものをクレジットカードを使って払い、その期限に間に合わせるために消費者金融を利用する可能性があるので注意しましょう。

どうしても借金をしなくてはならない場合には、親兄弟から借りられないかを検討します。また職場で給料の前借できないかも検討しましょう。

万が一、「消費者金融」を利用してしまった場合、利用後は消費者金融から色々なサービスを提示されるかもしれませんが、借りるべき金額を守って返済を第一に考えるようにしなくてはいけません。利息分だけでも返していればいいんだ、と思っている人もいるかもしれませんが、追加の借入れをして多重債務者となる恐れがあります。


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